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一年前，有位即将退休的老人，特地将养老金参保档次从60%改成%，目的是想让自己养老金有一个“冲刺拔高”。

“他着装朴素，步履蹒跚，拿出了一个布包，一大些钱准备更改档次，人很固执，非得要交5倍的钱，说是养老金能翻倍，为了让儿女负担小一点，自己这一年省省还是值得的！”

之所以有这么以部分人，卡在退休前一年的关口，硬生生给自己的参保档次由最低档拔高到最高档，就是因为坚信退休前一年无比重要，影响后半生。

然而，这最后一年的拼命付出，究竟值得还是不值得？有人说值得，多缴多得多涨，有人大呼上当，真不如交着最低档，下面就给大家揭开背后的奥秘：

01、退休前一年，为何人人相传它的重要性

俗话说得好，无风不起浪，有浪高三丈。如果没有一定的道理，不可能口口相传“退休前一年”有多重要。这个谜题我们可以从养老金计算公式中找到答案：

通过公式，我们可以清晰看出“退休前一年社平工资”直接影响着基础养老金的多少，更关乎过渡性养老金的计算（以大连为例），但社平工资是一个当地全市整体统计数据，个人的力量其实是微不足道的。

也就是说，退休前一年非常重要，但没有必要因此而忽视现有的生活质量，只为追求最高缴费档次，有人或许表示不服气，别急，下面我们用案例解析，详细对比。

02、养老金数据测算：参保15年，交60%档次

时至今日，总有一种声音不断响起，“你们缴费那么少，养老金当然少了，凭什么少缴费还要多拿钱？”然而，这种声音的背后是对底层劳动者的不理解。

就拿疫情到来的这三年来说，个体工商户的收入断断续续，自己缴费的灵活就业人员也是如履薄冰，他们也想多缴、也想长缴，可面对现实生活却深感无力。

于是，这一批人就想着，要是真能退休前一年来一个缴费冲刺，养老金翻倍，那可太值得了！事实如何呢？我们先来一个例子：

案例1：大连人老王，缴费参保年-年，整整15年，缴满后不再续费，坐等年退休领取养老金，平均缴费指数是0.6，工龄是15，退休前一年社平工资为元。

个人账户养老金=/=元（没有计算个人账户利息），基础养老金=*（1+0.6）/2*15*1%=元。全部是实际缴费年限，无视同缴费，无过渡性养老金。

因此，养老金为元/月，自己总共缴费元，5.8年即可回本。如果再加上养老金每年上涨和个人账户的利息，预计不到5年即可回本。

03、养老金数据测算：最后1年改交%档次的养老金

同样是大连人老刘，二人自然情况完全一样，从年到年参保，但是他认为最后一年冲刺缴费很值得，因为“一年顶五年”，于是，在年以最高档次缴费。

老刘自认为退休后能和老王的养老金拉开差距，毕竟，年的日子过得紧巴巴不说，还把自己的一部分存款全都交了社保，结果，养老金领完后高呼上当，咋回事呢？

个人账户养老金=/=元，基础养老金=*（1+0.76）/2*15*1%=元。

两者相加是元，6.7年即可回本。为什么养老金仅仅增加了元呢？因为个人账户养老金因为要除以来计发，所以，这部分上涨额并不大，才80元。而基础养老金唯一有变动的就是平均缴费指数从0.6变成了0.76，养老金上涨的力度并不大。

04、值得还是不值得，你自己定

每当我说不值得的时候，就会有网友驳斥我，说多缴费了，养老金当然会高，以后还能多涨！他这话也并非无道理，多缴多得、长缴多得，是肯定的。

但是，值不值得讨论的前提，是量力而行。如果有经济实力，大可以15年全部交%档次，如果没有那么个条件，平时生活就结局，妄想通过一年的多付出让养老金天翻地覆的上涨，比如说翻倍，显然是不可能的。

养老金，是为了细水长流，是为了年纪大了有个稳定的收入，而不是盲目追求高档次，影响生活质量，如果是你，你会怎么选？退休前一年，你会豁出去交最高档次吗？欢迎留言讨论